CURSO BÁSICO DE FUNDOS IMOBILIÁRIOS EM 10 PASSOS
Já pensou ser DONO de VÁRIOS imóveis alugados a bancos, hospitais, shopping centers, universidades e grandes empresas em geral, recebendo aluguel MENSALMENTE? pois saiba que isso é PERFEITAMENTE POSSÍVEL, e é muito mais FÁCIL e BARATO do que você imagina!
Não tem mágica, não tem mistério: são os FUNDOS DE INVESTIMENTO IMOBILIÁRIO (FII), ou simplesmente "fundos imobiliários"!
Pra entender um pouco mais sobre esse tipo de investimento, perfeitamente acessível a qualquer brasileiro, vou mostrar pra vocês O BÁSICO! Vamos lá?
1) o que são Fundos Imobiliários?
- são fundos que CAPTAM dinheiro no mercado para adquirir um ou mais IMÓVEIS para locação, comprometendo-se a repassar o valor do aluguel aos investidores. Além de imóveis, os fundos podem adquirir títulos de crédito e distribuir a renda dos juros recebidos (são os chamados "fundos de papel").
2) como funcionam os FII's?
- a captação de dinheiro no mercado para a aquisição do imóvel (ou imóveis) pelos fundos se dá pela oferta pública de COTAS, por meio das corretoras de valores. Os adquirentes dessas cotas são chamados COTISTAS. Todo cotista tem direito a receber o valor auferido com o aluguel do imóvel pertencente ao fundo. SIMPLES ASSIM!
3) como investir em fundos imobiliários?
- A subscrição inicial das cotas é feita por meio de corretoras, que as oferecem a seus clientes (oferta pública). Posteriormente, as cotas passam a ser negociadas normalmente em bolsa, por meio de um código próprio (ticker). Assim, para investir em FII, basta que você seja cliente de uma corretora, e adquira as cotas na oferta pública ou diretamente pelo seu home broker (mais comum).
4) quais as vantagens de se investir em FII?
são MUITAS! as SEIS principais são:
- a possibilidade de se tornar PROPRIETÁRIO de ótimos imóveis por um preço ACESSÍVEL: existem fundos cuja cota custa pouco mais de R$2,00 (FLMA11, por exemplo). Outros são mais caros, acima de R$1.000,00 (HGBS11, por exemplo), mas a maioria custa até R$100,00!
- ISENÇÃO de imposto de renda sobre os valores recebidos a título de aluguel, para quem tem menos de 10% das cotas do FII.
- desnecessidade de pagamento de comissões de corretores, impostos, escritura, registro etc.: a única despesa que você terá é o valor da corretagem da sua corretora (na Mirae, por exemplo, é de R$2,90 mais despesas, na Easynvest é R$10,00, e por aí vai).
- liquidez: bastam alguns cliques no mouse e você vende seu imóvel, sem precisar de anunciar, contratar imobiliárias etc.
- ausência de despesas como IPTU, água, luz, condomínio no caso de vacância.
- obtenção de uma renda mensal previsível para complementar sua APOSENTADORIA.
5) quais são os fundos imobiliários disponíveis no mercado?
- são CENTENAS! Se quiser conhecer TODOS, basta clicar no site da B3: http://www.bmfbovespa.com.br/pt_br/produtos/listados-a-vista-e-derivativos/renda-variavel/fundos-de-investimentos/fii/fiis-listados/
6) qual FII devo escolher?
- sua corretora provavelmente tem uma carteira de FII indicada por especialistas. Você pode ainda contratar relatórios especializados, como o da Empiricus, por exemplo. Outras consultorias também oferecem.
7) qual a rentabilidade dos FII?
- para calcular a rentabilidade mensal de um FII basta ir à página da B3 (link acima), escolher o FII, achar o último rendimento pago, multiplicar por 100 e dividir pelo valor da cota. Se quiser o rendimento anual, basta multiplicar por 12 (valor aproximado, pois os rendimentos podem variar ao longo do ano).
Exemplo: BBPO11 é um fundo que possui mais de 30 imóveis locados para agências do Banco do Brasil S.A. O último rendimento informado no site foi de R$0,9809239. A cota está sendo vendida hoje a R$127,72:
Multiplicando 0,98 por 100 e dividindo por 127,72 temos um rendimento de 0,76% ao mês. Só pra comparar, um imóvel "real" hoje é locado por 0,4%, e você ainda tem que pagar imposto de renda, cuja alíquota varia de 7,5 a 27,5%. No ano, você receberia cerca de 9,2%, o que é BEM MAIS do que a caderneta de poupança, por exemplo, ou mesmo que o Tesouro Selic, que paga 6,5% e ainda desconta imposto de renda.
8) onde vejo os rendimentos pagos pelos FII?
No site da B3 cujo link forneci acima, clique no fundo desejado, e depois em "informações relevantes", depois em "Aviso aos cotistas - apresentação"
9) como recebo os rendimentos dos aluguéis?
- o valor é depositado mensalmente na sua conta na corretora, normalmente até o dia 15 de cada mês. Alguns fundos pagam antes, outros depois.
10) qual a melhor forma de montar uma carteira?
- como todo investimento, é importante DIVERSIFICAR não apenas nos imóveis, mas nos setores: hospitais, escolas, bancos, escritórios, logística, flats, o "cardápio" é variado!
Agora que você já sabe o BÁSICO sobre Fundos Imobiliários, é colocar MÃOS À OBRA e começar a montar sua carteira, pra garantir uma aposentadoria mais TRANQUILA!
===== BOA SORTE! =====
